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家庭理財資產配置占比是多少?

發布時間:2019-09-13  |  作者:中財在線

家庭理財就是合理、有效的運用家庭資產,保障家庭經濟實力,讓儲蓄增值,家庭資產配置也還直接影響了家庭的穩定和抗風險能力。所以,對于一個和諧的家庭來說,學會理財也尤為重要。聯金所小編總結了家庭理財(五大指標、五大定律、四大基本原則)供大家參考,讓家庭資產得到合理的配置。家庭理財五大指標:

家庭理財資產配置占比

指標一:流動性比率不應過高

公式:流動性比率=流動性資產/每月支出

流動性資產是指在急用情況下,能迅速變現而不會帶來損失的資產,比如現金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。應盡量避免流動性比率過高現象,如果家庭收入穩定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩定,則該比率應在6-8之間。

指標二:負債收入比應為30%

公式:負債收入比=家庭債務支出/當月收入

家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費就會上升,會在家庭財務發生緊急情況,如失業、負擔較大額度醫療費時,造成財務負擔,甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,從這個概念上講,適度應用他人資金發展財富,也是一種能力。

指標三:盈余比率越高越好

公式:盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大,說明你的家庭財務狀態越好,家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

指標四:投資比例最好超50%

公式:投資比例=投資資產/凈資產

這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為,投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標就會一目了然。

指標五:負債與總資產的比率應小于50%

公式:負債與總資產的比率=債務/總資產

這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%,說明家庭負債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產生財務危機的可能。

家庭理財五大定律

4321定律

4321定律家庭資產合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險。

72定律

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財,本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產的50%,就是說在30歲時可以50%的資產投資股票,其風險在這個年齡段是可以接受的,而在50歲時則投資股票占30%為宜。

家庭保險雙10定律

家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

房貸三一定律

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

家庭理財四大基本原則

基本原則之一:收益風險相匹配

投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內,從而設定想應的收益目標。

基本原則之二:量入為出,量力而行

理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現實承受能力與未來預期目標,不要盲目設定過高的理財規劃。

基本原則之三:做足功課,不盲目投資

投資理財是非常專業的一門功課,需要花一定的時間去學習了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。

基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。 

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